טיפים לבחירת משכנתא

בנקים רבים מאפשרים לגופי צד שלישי דוגמת יועצי משכנתא לגשת לדוחות של הלקוחות שלהם על מנת לקבל מידע על המצב הפיננסי. כמובן שיש באישור של הלקוחות ובהיתר גישה להיסטוריה של המאזן הכספי. ניתן להעניק הרשאה לדוחות בלבד אך גם מידע אודות מסלול המשכנתא הקיים. ניתן לברר על יתרת סכום המשכנתא, קנסות, תחנות יציאה, ועוד. כל בנק מאפשר גישה להיקף מסוים של נתונים.

חסכון למרווח נשימה

במקרים רבים כדי לכם ליצור מרחב נשימה בן חצי שנה למקרה שתקלעו ל'יום גשום'. יועץ משכנתא טובים מדברים על סדר גודל של החזרים לחצי שנה. שקט נפשי שכזה מאפשר לכם מרווח נשימה הגיוני ומספק על מנת שתוכלו לשמור שלא להגיע לפיגור בתשלומים לבנק. הדבר האחרון שכל אחד היה רוצה זה לזכות לביקור של כונס נכסים. לעיתים מומלץ ליצור חשבון בנק נפרד אליו יופרשו מדי חודש הסכום המדויק למשכנתא + תשלום נוסף לחמישה חודשי החזרים.

ליווי צמוד

במידה ונקלעים לתקופה כלכלית קשה, חשוב ליידע את יועץ המשכנתא שלכם ולמצוא פתרונות למימון. אפשרות אחת היא דחיית התשלומים, דחייה לסוף תקופה, או פריסה של התשלום. במקרים מסוימים ניתן לדחות תשלום אחד או יותר (בהתאם לסיכום בחתימה על הסכם ההחזרים). במקרים דוגמת חופשת לידה, אירוע משפחתי או הוצאות רפואיות, הבנק לעיתים הולך לקראת הלקוחות ומאפשר לדחות תשלומים. מומלץ אפילו להכניס את החישוב לתוכנית תנאי ההלוואה המקורית.

בכמה כסף מדובר?

דירה בעיר בישראל עולה החל מ800 אלף שקל ואף למעלה מכך. בישובים מרוחקים המחיר יכול לצלול עד לרבע מהסכום. לעומת זאת, במרכזי הערים הגדולות מחירה של דירה 4 חדרים יכול להאמיר עד מילוני שקלים. כשמדובר על סכומים כאלה מומלץ ואפילו קריטי להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתא מומחה. הלוואות נוספות חשובות כשפותחים עסק, שמתכננים לרכוש נכס נדל"ן, תקופת ההחזר נעה לרוב בין עשרים לשלושים שנה, וזאת בהנחה שבתור מקדמה משלמים בערך שליש מערך הנכס.

היתרון שבמשכנתא

מה שטוב במשכנתאות הוא שהן מאפשרות לרכוש נכסים שהם נמצאים מחוץ להישג היד. כשישים אחוז מהיקף העסקה מקבל הלקוח בעסקת החזר חודשית. במקרים רבים צריך לשלם בתור תשלום ראשון ברגע החתימה כשליש משווי הנכס. מדי מספר שנים משנה בנק ישראל את ההגדרות המפקחות על הבנקים. במקרים שונים אפשר להתאים מסלול משכנתא ידידותי יותר. יועץ משכנתא טוב מכיר את התוכניות השונות ומסוגל גם למחזר משכנתא קיימת ו'לתפור' אותה בהתאם לצרכי הלקוח.

כיצד מתקבלת ההלוואה?

לאחר שחותמים על הסכם המשכנתא, מקבלים את הכסף מהגוף. בין אם מדובר בבנק או בגוף פרטי, הכסף נכנס מיד לחשבון הלקוח. האחרון הוא זה שמעביר את הכסף לרכישת הנדל"ן. ניתן להוציא את הכסף במזומן ולהעבירו למתווך הנכס. מה שנותר בשלב זה הוא לעמוד בתנאי החזר המשכנתא ולא לפגר בתשלומים. ככול שמחליטים על מספר רב יותר של תשלומים, כך הריבית גבוהה יותר. תמיד כדאי להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתא.
 
< לעמוד הקודם