סכום ההלוואה:

גובה הריבית:

תקופה בשנים:

ההחזר החודשי:

לקחת משכנתא נכונה

משכנתא הינה עסקה רחבת ההיקף, עבור רבים היא המשמעותית ביותר שביצעו בחייהם. לפני שמקבלים החלטה שכזו רצוי לפנות ליועץ משכנתא על מנת לקבל הכוונה נכונה. לא כדאי להגיע להחלטות לבד כיוון שיש הרבה לדעת ויש צורך באיש מקצוע אמין. למרבה האירוניה, רבים מהאנשים המבקשים משכנתא הם צעירים בראשית חייהם והם חסרי הבנה מעמיקה בתחום ההלוואות. רקע זה תרם להיווצרות ענף נפרד בתחום המשכנתאות – יעוץ משכנתא. יועצים פיננסיים אלו מתמחים בעולם המשכנתא ומכירים את המונחים ואת אפשרויות המשכנתאות השונות.

תפקידו של יועץ המשכנתא

יועץ משכנתא טוב הוא כזה הבוחר עבור הלקוח שלו את המשכנתא הטובה ביותר עבור הצרכים שלו. יש לחשב היטב מהן ההוצאות העתידיות שלו, מהי ההוצאה החודשית הנוכחית ולהעריך מה תהיה ההכנסה החודשית אפילו בעוד 40 שנה. הליך בחירת המשכנתא הנכונה הינו ארוך ומסלול השיקולים רצוף שאלות. יועץ המשכנתא נקבל הרשאת גישה לחשבון הבנק של הלקוח על ידיד ייפוי כוח נוטריוני. היועץ לאחר מכן צריך לחקור את המצב הפיננסי של בעל החשבון ואחרי על ההתקשרות על הבנק.

מהו מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא פירושו שימוש בתוכנית משכנתא של לקוח קודם. תנאי משכנתא קודמים עשויים להיות טובים יותר לאנשים מסוימים. בתקופה בה הריבית הייתה נמוכה יותר, גדלה הדרישה להלוואה מתאימה יותר לצרכים הספציפיים. בצורה הפוכה, ניתן לפנות לבעלי משכנתאות שאינן מתאימות להן ולהציע להם משכנתא טובה ונוחה יותר עבורם. אחרי הכול, יועץ משכנתא איכותי הוא כזה שדואג ללקוחות שלו ובונה עבורם את מסלול ההחזרים המשתלם ביותר. לעיתים ההבדלים בסכומי ההחזר החודשיים עשויים להיות גדולים.

תעריף יעוץ מקצועי

נהוג ששכרו של יועץ המשכנתא נקבע לפי עשר אחוז משווי החיסכון. החישוב הוא לפי הרווח של הלקוח מהשירות. שיטה נוספת מדברת על יעוץ לפי תעריף פר-פגישה. ישנה עלות קבועה לכל פגישה ואין התחשבות בשווי המשכנתא או בשווי אחר. חשוב להיזהר מיועצי משכנתאות שאין מוסמכים. בדומה לענפים אחרים, גם כאן ישנה פרצה מסוימת כיוון שאין הכרח בהסמכה מקצועית על מנת לייעץ. אי אגון של חובת ההסמכה והעיסוק בחוק מאפשר לנוכלים לבצע מניפולציות ובהטיית הלקוחות.

יועצים  בנקאיים, פרטיים וממשלתיים, כיצד לבחור?

יועצי משכנתאות עובדים לרוב במסגרת חברה או שותפות, או לחלופין בתור עצמאיים. עם זאת, ישנם שני מסגרות נוספות בהם יועצי משכנתא עוסקים והן יועצים מטעם הבנק ויועצים ממשלתיים. לכל אחד מיועצי המשכנתא השונים יתרונות לעומת רעיו:
  • יועץ פרטי אומנם יעשה את המרב כדי לחסוך מכם את המירה בעלות המשכנתא, אך בהיעדר גוף מפקח לא לכולם הכלים לספק עבור הלקוח את הפתרון הטוב ביותר.
  • יועצי משכנתא מטעם הבנק נוטים לעיתים לנטות לטובת הבנק, אך רמת המקצועיות שלהם גבוהה ביותר. לעיתים נוצר קשר והיכרות עם הלקוח ונציג הבנק עשוי ללכת לקראתו.
  • יועצי משכנתאות ממשלתיים אובייקטיביים לחלוטין כיוון שהם מקבלים משכורת מהמדינה ולא מגוף פרטי או בנקי. מצד שני אין להם גם נטייה לבוא לקראת הלקוח..
  • שותפות עסקית נבדלת מכל היתר בכך שהיא ממלווה בידע רב הנצבר בידי היועצים. רבים מהם תיפקדו כמנהלים בכירים בבנקים ולכן יש להם את הכלים להעניק יעוץ איכותי ואמין אך התעריף אינו נמוך.
חשוב לבחור גורם בעל כל הכלים הנדרשים, הכישורים המתאימים, הניסיון, הידע וההבנה שהופכים אותו ליועץ משכנתא מומלץ